30代2児のママの家計簿公開！“小1の壁”の時期に退職しても大丈夫？【ママFP西山美紀さんが診断】

クルール読者の家計簿をママFPが診断！

ママFP 西山美紀さんがクルール読者が公開した家計簿を診断。

今の家計の問題は何？
どの費用が節約できる？

子育て家族のお金の悩みを3つのポイントで解説。自分たちにも実際に生かせるアドバイスが見つかるはずです。

【2026年5-6月号掲載】

3人目希望。“小1の壁”の時期などにママが退職しても教育費は足りる？

3人めを希望している共働き家庭。“小1の壁”の時期などにママが退職しても教育費は足りる？2児のママからのご相談です。

優れた家計管理と資産形成！教育費は塾や習い事費に注意

3人めを希望していて、「教育費は足りるか」「“小1の壁”でママが一時的に仕事をやめても大丈夫か」が気になっているそう。
まず、家計管理が素晴らしいです！ クレジットカードの家族カードで食費や日用品代などを集計し、住宅ローンなども含めて夫婦の収入割合で負担額を決定。お見事ですね！
月12万円のNISA積立など資産形成も順調。夫婦でお金の話ができていて◎です。

支出の中では、土日の外食が多いのが反省点だそう。家計の面では大きな問題には感じませんが、ときにはお弁当を持って公園に行くなど、家族で楽しみながらメリハリ支出を試してもいいですね！

教育費は、高校卒業までは年間の家計から支払い、大学費用として高3夏までに1人500万円ほど準備するのが目安。一人暮らしなら、仕送りでさらに月6～9万円ほどかかることも。ただ、現在1400万円近い資産があり、NISA積立も続けていけば3人分でも大きな心配はなさそう。
塾や習い事で支出が膨らまないよう、「いくらかかるか」でなく「わが家は家計からいくらまでなら出せるか」を考えてから決めましょう。

ママがもし退職すると世帯収入は半分になりますが、住宅ローン負担が大きくなく、預金も十分あるため、数年は大丈夫そうです。
ただ、現状では毎月赤字になるため、一時的にNISA積立を減額するほか、貯蓄型保険を見直して、例えば保険料の支払いを一旦中止し、これまでの保険料分の保障が続く形（払済保険といいます）にするのも一案。数年して子育てが落ちついたら、無理のない範囲で少しずつ仕事復帰できると、家計の安定につながると思います！

教えてくれたのは…