預貯金ではお金が増えず、投資した方がよいのか…【ママFP 西山美紀のMoney lesson】

読者の相談に、ママFPの西山美紀さんが家計診断!

 
１．今回の家計のお悩みは
２．まずは今後のお金についてパパと話し合ってみよう
３．教えてくれたのは…

今回の家計のお悩みは

「預貯金だけでは増えず、投資をした方がいいのか」と、
パパとお金の話がしにくく、一人悩み中のママさんです。
 

 

相談者のプロフィール

ママ35歳・パパ38歳・２歳（女の子）
賃貸マンション／車あり（車両ローンなし）

 
パパとお金の話をするために、信頼できるサイトのライフプラン診断コーナーなどを使ってみよう。
 
貯蓄は普通預金口座に入れっぱなしにすると危険！新しく「貯蓄専用口座」をつくって、別どりしよう。
 
老後資金のイデコを始める前に、つみたてＮＩＳＡで少額で投資信託の積み立てを経験していこう。

まずは今後のお金についてパパと話し合ってみよう

「預貯金ではお金が増えず、投資した方がよいのか…」と悩む相談者さん。美容師のパパは、将来自分のお店を持ちたいと考えているよう。「でもその時期も金額もわからず、マイホームも買いたいけれど先が見通せません」と話します。

格安スマホに替えたり、お小遣い制を守ったりとがんばっていますね。保険は、以前慌てて入ってしまったそうなので見直したいところ。貯蓄性の学資保険に入っているので、パパママの保険は掛け捨ての安いものを選びましょう。パパの貯蓄意識が低いのもお悩みだそうで、おすすめはＦＰ協会のＨＰにある「ライフプラン診断」（無料）で、今後のライフプランを夫婦で話し合ってみること。ＨＰ上で簡単な質問に答えていくと、今後の収支や貯蓄の一例がグラフで出るんですよ。スマホで数字を見ながら話ができて、パパも前のめりになると思います。

普通預金に貯蓄を入れているとうっかり使ってしまうので、４００万円のうち、３００万円ほどを「貯蓄専用口座」として別の銀行口座を開いて移しましょう。ネット銀行の定期預金なら、金利がやや高め。家計を見ると、もう１～２万円くらい毎月の積み立てを増やせそうです。

投資に関心があるとのこと。今後住宅を買う可能性もあるので、イデコの前に「つみたてＮＩＳＡ」で投資信託の積み立てを経験しましょう。世界中の株に分散投資できるタイプで、少額（ネット証券なら月１００円から可能）から始めて、慣れたら月１万円くらいに増やしてみては。それからイデコの制度を調べてみましょう。ネット証券は手数料が安めなのでおすすめです。

教えてくれたのは…

 

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