40代5人家族の家計簿公開！今後の教育費が心配【ママFP西山美紀さんが診断】

2024年10月27日

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【2024年9-10月号掲載】

クルール読者の家計簿をママFPが診断！

ママFP 西山美紀さんがクルール読者が公開した家計簿を診断。

今の家計の問題は何？
どの費用が節約できる？

子育て家族のお金の悩みを3つのポイントで解説。自分たちにも実際に生かせるアドバイスが見つかるはずです。

預貯金はあるけれど、繰り上げ返済に使う予定。今後の教育費が心配

子ども3人がいる、パートのママ。「預貯金はあるけれど、繰り上げ返済に使う予定。今後の教育費が心配」とお悩みです。

相談者のプロフィール

ママ44歳・パパ47歳・12歳（男の子）・10歳（男の子）・7歳（女の子）

購入一軒家
車1台（車両ローンなし）

相談者's 家計簿

パパ月収（手取り）: 30万5千円

ママ月収（手取り）: 約7万円

児童手当: 3万5千円

収入合計: 41万円

パパボーナス（手取り）: 158万円

ママボーナス（手取り）: なし

貯蓄: 2400万円
普通預金と定期預金。貯蓄性保険200万円含む。

1カ月の支出表

住居費（住宅ローン返済）: 105,000円

食費: 60,000円

外食費: 10,000円

スマホ（4人分）: 9,000円

Wi-Fi代: 5,000円

水道高熱費: 19,000円

日用品代: 60,000円

子ども学校費用: 13,000円

子ども習い事（サッカー、ピアノ、通信教育）: 32,000円

車関連費（ローン返済含む）: 7,000円

パパお小遣い: 25,000円

ママお小遣い: 10,000円

保険: 11,000円

学資保険: 35,000円

ふるさと納税: 10,000円

支出合計: 411,000円

チェックポイント❶

繰り上げ返済で、貯蓄を全て使わないように。教育費の他、手取り月収の半年分は必ず残そう。

チェックポイント❷

ビットコインやFXはリスク大。大きく増えたり減ったりするので、お小遣いレベルにとどめて。

チェックポイント❸

資産形成なら、NISAの「つみたて投資枠」で投資信託を5年、10年とじっくり積み立てよう。

繰り上げ返済も大事だけれど、手元に貯蓄をしっかり残そう

子どもが3人いるパート勤務のママ。
食費にメリハリをつけたり、格安スマホを活用したりと上手にやりくりしていますね！

今後の教育費が心配だそう。
子どもが18歳時に、学資保険で1人あたり160～200万円出る予定。教育費は、高3夏までに国公立大学なら300万円以上、私立大学なら500万円以上の準備が目安（自宅から通う場合）です。差額を、一人ずつ貯めておきましょう。

預貯金が2200万円もあります。その多くが以前のマンションの売却費で、現在の一軒家の住宅ローン減税が終わる6年後に繰り上げ返済に使う予定。
ただし、預貯金があることも大切なので、貯蓄全部を繰り上げ返済にまわさないように。少なくとも、手取り収入の半年分（250万円ほど）と教育費分は残しましょう。
大きなお金を都市銀行と地方銀行の預金に置いておくともったいないので、金利がやや高めのネット銀行の口座をつくって移し替えると◎です。

最近、地元の銀行でＮＩＳＡをオススメされたそう。
銀行では、投資信託は買えますが、株式は買えないことに注意。今後投資をするなら、ネット証券会社（ＳＢＩ証券や楽天証券など）もおすすめです。ＮＩＳＡの「つみたて投資枠」で、全世界株式タイプの投資信託を積み立てていくのも一案。
5年、10年と長く続けたいですね。

パパがビットコインやＦＸに興味があるそうですが、リスクが高く、お金を増やす目的では失敗するケースが多いので要注意。お小遣いの一部で、楽しむくらいにとどめましょう。
資産形成をするなら、投資先を幅広く分散できる「投資信託」を、長期間コツコツ積み立てるのが賢明だと思います。