30代3人家族の家計簿公開！持ち家と子どもを4人欲しいけれど…【ママFP西山美紀さんが診断】

2023年11月23日

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クルール読者の家計簿をママFPが診断！

ママFP 西山美紀さんがクルール読者が公開した家計簿を診断。

今の家計の問題は何？
どの費用が節約できる？

子育て家族のお金の悩みを3つのポイントで解説。自分たちにも実際に生かせるアドバイスが見つかるはずです。

持ち家と子どもを4人欲しいけれど…

「パパとママで18万円ずつ生活費を出してやりくり中。持ち家と子どもを４人欲しいけれど…」というご相談です。

相談者のプロフィール

ママ33歳・パパ35歳・2歳（女の子）・第2子出産間近

賃貸マンション
車1台（車両ローンなし）

相談者's 家計簿

パパ月収（手取り）: 25万円

ママ月収（手取り）: 29万円

児童手当: 1万円5000円

収入合計: 55万5000円

パパボーナス（手取り）: 不明

ママボーナス（手取り）: 120万円

貯蓄: 200万円+α
ママの定期預金200万円と、児童手当貯蓄分。夫の貯蓄額は不明。

1カ月の支出表

住居費（家賃）: 71,000円

食費: 30,000円

スマホ（2人分）とWi-Fi代: 15,000円

水道高熱費: 35,000円

日用品代: 10,000円

保育園代: 50,000円

子ども習い事代（水泳）: 7,000円

ガソリン代: 10,000円

特別費: 20,000円

定期預金: 50,000円

終身保険: 30,000円

児童手当を貯金: 15,000円

投資信託: 100,000円

つみたてNISA※ママのお金から: 33,000円

iDeCo※ママのお金から: 12,000円

支出合計: 343,000円
※子どもの学資保険が、年払いで約50万円（10年払込）。
※「特別費」は、行事や旅行などで使っているお金の平均額。

チェックポイント❶

住宅購入資金と学費の準備のため、パパに相談して毎月の預貯金を増やそう。

チェックポイント❷

今後の教育費の準備は、預貯金とNISAでの投資信託の積み立ての併用がおすすめ。

チェックポイント❸

夫婦でお金の話がしにくければ、月の収支や今後のプランを書き出して、話のきっかけに。

今後の夢をかなえるために貯蓄額の上乗せの検討を

夫婦共働きで、ママは第2子出産を控えて産休中です。夫婦で月18万円ずつ出して、計36万円でやりくりしてがんばっていますね。

ただ、パパとはお金の話がしにくく、ボーナスや貯蓄は不明だそう。
パパは手取り約25万円で生活費18万円を入れているため、小遣いが約7万円の計算。今後一軒家の購入を考え、子どもを4人ほしいとのことで、少々大変ですが、生活費を少し上乗せできないか相談しましょう。例えばパパと20万円ずつ出すことを検討してみては。（厳しければボーナスから追加でも）。また、スマホ代を見直せば、月4000円は浮きそうです。

増えた月4万4000円のうち、月3万5000円を今の定期預金積立に上乗せすれば、200万円の定期預金が、5年後に約700万円になります。この一部でマイホームの頭金にできそう。
あとの月1万円ほどは、第2子の教育費として別の口座に貯めましょう。そのうち3000円でNISAの積み立ても一案。ママのNISAでの投資信託の積み立てとiDeCoも、ぜひ続けていきたいですね。

さらに、子どもの大学費用として、高3夏までに一人300万円以上（国公立大の場合）を目安に準備を。
ご相談者さんは、児童手当を全部貯めて、学資保険もあるので大丈夫そうですね。
ただ、今は超低金利なので、第2子以降は学資保険よりも、預貯金と投資信託の積み立て（NISAで）との併用がよいかと思います。

今後住宅購入や子育てのことを考えると、早いうちに夫婦でお金の話ができるといいですね。
収支一覧表や今後のプランを書き出すと、話しやすいと思いますよ！